1.当前反洗钱工作存在的主要问题及对策随着《反洗钱法》等法律法规的颁布实施，反洗钱工作逐步走向规范化、法制化。

2.但在实际工作中，特别是基层商业银行仍存在反洗钱岗位设置、人员素质、部门间协调难度大等问题，影响了反洗钱工作的进一步开展。

3.基层反洗钱工作存在问题:虽然大多数商业银行对反洗钱的态度有充分的认识，知道反洗钱工作对维护我国金融秩序的重要性，但由于商业银行内部机构改革和机构部门精简的要求，没有专门的反洗钱部门，缺乏专职的反洗钱工作人员，反洗钱岗位的频繁更替间接影响了反洗钱工作的可持续发展。

4.2.商业银行作为盈利性机构，在日常工作的基础上认真履行反洗钱职责，不仅增加了工作流程、工作强度和运营成本，而且由于严格执行制度而影响了客户的信用程度，从而影响了客户关系，对商业银行的存款和利润产生了一定的负面影响，客观上造成金融机构对反洗钱工作的热情降低，或流于形式，严重影响了反洗钱信息的真实性和及时性。

5.3.“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的重要原则。但在实际工作中，由于客户的商业隐私、银行识别方法等因素的限制，金融机构很难真正将其落实到位，特别是对于大量的个人储蓄客户，他们只能利用身份证信息进行初步判断，难以正确判断大多数客户的风险水平。

6.4.随着金融电子化的不断发展，ATM、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式的应用方便了客户，但由于客户不再通过柜台办理业务，银行工作人员很难通过与客户直接接触来判断客户办理的资金收付情况和资金流向，给反洗钱资金监测带来困难。

今天，小编就一帆风顺地为大家解答了上述问题。反洗钱工作中的问题在打击洗钱犯罪中并不明显。对于反洗钱工作中存在的问题，相信很多小伙伴还不了解。现在让我们来看看！

7.加强反洗钱工作的对策:通过多媒体加强反洗钱宣传，强化全民反洗钱意识，充分认识反洗钱工作的重要性和紧迫性，将其作为日常经营活动来对待。特别是要宣传客户在银行办理业务时可能会因反洗钱法的要求而遇到的方面，不要因为银行宣传不足而给客户办理业务带来麻烦，使客户不了解反洗钱，给反洗钱工作带来不利。

8.《反洗钱法》第十六条规定:“客户代他人办理业务的，金融机构应当同时核对并登记代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件”。

9.许多客户不知道如何出示其委托人的证件，在办理业务时难免与银行发生纠纷，从而对反洗钱法造成阻力。

10.2.为便于反洗钱工作的持续开展，商业银行在设置专职反洗钱工作人员时应出台相关文件，明确规定一年甚至更长时间内不得更换。由于反洗钱工作的枯燥性和特殊性以及人员思想的变化，建议每月在资金或补贴上给予倾斜，以留住反洗钱工作人才，使留下的同志能够真正用心做反洗钱工作。

11.3.加强在线核查的有效性，有效识别客户。

12.目前，所有商业银行均可对通过网络平台办理业务的客户进行身份证实时核验。但有时由于网络系统繁忙，无法在当时核实客户信息，通过事后补充检查的方式失去了核实的及时性。建议采用备用线路或有备用系统等。同时，验证的信息内容简单，与身份证上的信息没有差异，因此应增加验证信息的完整性，例如添加永久地址，同时建议在填写个人结算账户开户申请表时，最好参考信用卡申请表，多添加几项必填内容，以方便银行准确了解客户。

13.4.不断创新反洗钱资金监测范围。在不断加强新兴金融产品和新兴交易方式以满足客户需求并减轻柜台压力的同时，所有业务部门还应加大科技投入，并对利用新兴金融产品和新兴交易方式的洗钱犯罪进行监控，以防止犯罪分子利用网上银行和银行卡循环洗钱。

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